Takeover KPR: bertahan atau pindah bank?

Anuitas — metode yang dipakai bank untuk KPR non-subsidi, di mana cicilan bulanannya tetap selama tarifnya tetap, tapi komposisi pokok dan bunganya bergeser tiap bulan. Mesin hitungnya di-port persis dari skrip amortisasi yang jadi sumber kebenarannya, dan hasilnya dikunci uji regresi terhadap tabel amortisasi bank. Jadi yang keluar di sini bukan taksiran, melainkan angka yang sama dengan yang akan kamu terima.

Karena kebanyakan simulator bank berhenti di bunga promo. Ia menghitung cicilan memakai tarif tahun pertama, lalu memperlakukannya seolah berlaku sampai lunas. Di sini seluruh tangga bunga dihitung: tarif promo di jenjang pertama, lalu tiap jenjang floating sesudahnya, sampai cicilan terakhir. Selisihnya paling terasa di total bunga — angka yang justru menentukan berapa mahal KPR itu sebenarnya.

Masa fix adalah periode di awal KPR ketika bunganya dikunci di perjanjian. Yang dikunci hanya bagian itu; bunga sesudahnya mengambang mengikuti tarif acuan bank dan tidak pernah dijanjikan angkanya. Begitu masa fix berakhir, bank menghitung ulang cicilanmu dengan bunga yang berlaku saat itu. Sisa pokok dan sisa tenor tidak berubah, tapi angka yang harus dibayar tiap bulan naik — dan kenaikannya sebenarnya sudah tertulis sejak akad.

Untuk KPR yang belum jalan: harga rumah, DP yang sudah siap, tenor, dan tangga bunganya dari brosur atau penawaran bank. Untuk KPR yang sudah berjalan: sisa pokok terakhir, sisa tenor, dan bunga yang berlaku sekarang — semuanya ada di surat keterangan dari bankmu. Kalau ada yang belum pasti, isi dulu dengan perkiraan; angkanya bisa diubah kapan saja dan seluruh tabel dihitung ulang.

Hitungannya jalan di perangkatmu dan tidak dikirim ke server selama kamu tidak punya akun. Yang berubah cuma saat kamu menekan Simpan: draf simulasinya diamankan dulu di penyimpanan peramban, lalu dikirim setelah kamu berhasil masuk, dan sesudah itu drafnya dibuang. Selama kamu tidak menekan Simpan, tidak ada yang meninggalkan perangkatmu.

Bisa, ketiganya. Mode rencana untuk KPR yang belum diambil, lengkap dengan DP dan biaya yang harus disiapkan di awal. Mode berjalan untuk yang cicilannya sudah jalan — langsung ke sisa utang, cicilan, dan sisa bunganya. Mode takeover membandingkan bertahan di bank sekarang dengan pindah ke bank lain, sudah dipotong biaya pindahnya, berikut bulan ke berapa kamu balik modal.